年金制度は改悪？納付期間45年延長と厚生年金での穴埋めを徹底解説【2025年最新】

最近話題の「国民年金の納付期間45年延長」や「厚生年金による穴埋め」について、不安を感じている方も多いのではないでしょうか。

この記事では、厚生労働省が検討中の年金制度改正の背景や家計への影響、今からできる老後資金対策まで、専門家の視点でわかりやすく解説します。

国民年金の納付期間45年延長とは？

厚生労働省は、国民年金の納付期間を現行の40年から45年に延長する政策案を公表しました。

現行制度では20歳から60歳までの40年間ですが、改正後は65歳まで支払いが求められる見込みです。

1. 納付期間が5年延長される見込み

国民年金の納付期間は、20歳から60歳までの40年でしたが、65歳までの45年に延長される方向で議論されています。

負担は増えますが、その分、将来の年金受給額も増える見通しです。

2. 制度決定は令和7年以降

2025年現在ではまだ検討段階にあり、正式な法改正は令和7年以降に国会提出予定です。

決定までは時間があるため、今のうちに家計への影響を把握しておくことが大切です。

厚生年金による国民年金の穴埋めとは？

今回の制度改正案では、国民年金財源の不足分を「厚生年金で補填」する方針も議論されています。

つまり、会社員や公務員など厚生年金加入者の負担が相対的に増える可能性があるということです。

現役世代の給与から天引きされる保険料が増えれば、手取り収入や家計への影響も避けられません。

老後資金だけでなく、現役時代の家計バランスも考慮する必要があります。

なぜ年金制度の見直しが必要なのか？

背景には、日本の急速な少子高齢化があります。平均寿命はこの50年間で約20歳も延び、年金支給期間が大幅に増加しました。

現役世代が減り続ける中で、高齢者の生活を支える仕組みを維持するため、制度改正が避けられない状況にあります。

FPに聞く！年金改正と家計のリアルな影響

年金制度の改正によって、実際の生活はどのように変わるのでしょうか。現役世代や退職前の方が抱く疑問に、FPが答えます。

年金制度改正に関するQ&A

Q1. 納付期間45年案はいつから始まる？

A. 令和7年以降に法案提出が予定されています。実施は早くても令和8年以降です。

Q2. 会社員も保険料が上がるの？

A. 厚生年金からの補填が進めば、将来的に保険料率が上昇する可能性があります。

Q3. 延長により年金額はどれくらい増える？

A. 5年延長により、おおよそ12.5％程度の増額が見込まれています。

Q4. 自営業者への影響は？

A. 負担増が直接影響します。特に働かない期間が長い人は、老後資金の準備が重要です。

Q5. 今できる老後資金対策は？

A. iDeCoや変額保険を活用し、年金以外の安定収入源を確保することがおすすめです。

まとめ

年金制度の見直しは、単なる「改悪」ではなく、長寿化時代に合わせた再構築です。

納付期間の延長や厚生年金の補填は、現役世代の負担増につながりますが、将来の支給安定を保つための現実的な選択といえます。

家計や老後資金に不安を感じる方は、早めにライフプランを見直し、資産形成を始めましょう。